[대출비교/1편] 신용대출 완벽 가이드 – 시중은행·저축은행·캐피탈 총정리

금융 상품 중 가장 대중적인 신용대출! 하지만 시중은행, 저축은행, 캐피탈사마다 금리와 한도, 조건이 천차만별이라 혼란스럽기만 한데요. 이 글에서는 2025년 최신 기준으로 주요 금융기관의 신용대출 상품을 총정리했습니다. 금리·한도·특징 비교는 물론, 실제 후기까지 담아 작성했어요.

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🔍 1. 신용대출 비교 기준: 금리·한도·신청 조건

• 금리: 금융사별 기준금리 + 가산금리 – 우대금리.
• 한도: 연 소득 대비 비율 또는 고정 한도 방식.
• 신청 조건: 직업·소득·신용점수 기준.
• 접수 방식: 앱·웹·영업점.

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🏦 2. 시중은행 신용대출 비교

네이버페이 금융 플랫폼 기준, 은행권 신용대출 금리 예시는 다음과 같습니다 (loan.pay.naver.com, m.news.zum.com, portal.kfb.or.kr):

• 케이뱅크: 최저 연 2.88%
• SC제일은행: 최저 연 3.14%
• NH농협은행: 최저 연 3.44%
• 광주·부산·전북 등 지역은행: 평단 연 3.5~4%
• 국민·우리·하나 등 주요 은행: 연 3.6~4.1%

📌 TIP: 은행권 기준으로 신용점수가 높을 경우 연 3%대 금리도 가능합니다.

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📉 3. 저축은행 신용대출 정보

저축은행은 은행보다 금리가 높지만, 신용평가 기준이 유연하며 조건부 우대금리도 존재:

• SBI저축은행 등: 연 4.8%부터 시작 (loan.pay.naver.com, realty.chosun.com).
• 에잇퍼센트·크래딧펀: 연 6.8~6.9% 최저금리
• 한국캐피탈 계열 저축은행: 연 7.9%~

➡️ 핵심: 신용점수 800점 이상이면 저축권에서도 경쟁력 있는 금리 가능.

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🏢 4. 캐피탈사 신용대출 비교

뱅크샐러드 분석에 따르면, 주요 캐피탈사의 신용대출 금리와 한도는 다음과 같습니다 (banksalad.com, loan.pay.naver.com):

• 하나캐피탈 e하나신용대출: 평균 13.38%, 최저 5.9%, 최대 한도 7천만 원
• 한국투자캐피탈 직장인론: 평균 12.32%, 최저 6.9%, 최대 2억 원
• 우리금융캐피탈 햇살론 등 정책형: 평균 9.83%, 최저 – , 한도 최대 2천만 원
• 기타 캐피탈사: 평균 1317%, 최저 613%

👉 포인트: 캐피탈사는 한도는 유리하지만, 고신용자 우대금리는 은행권보다 낮은 편입니다.

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🧾 5. 채널별 신청 비교

• 은행 앱/웹: 공식 신청, 가장 안전하지만 시간 소요
• 핀테크 플랫폼: 토스·네이버페이·뱅크샐러드는 여러 금융사의 조건 비교 즉시 가능 (banksalad.com, m.news.zum.com, sedaily.com, byline.network)
• 플랫폼 장점: 무제한 조회, 대환 정보 제공, 대출 조건 UI도 우수
• 단점: 최종 승인 전 금융사 내부 심사 필요

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🧩 6. 실제 이용자 후기 요약

뱅크샐러드 집계 후기에서 대표 사례를 발췌했습니다 (banksalad.com, hankyung.com):

• 738점, 하나캐피탈: 금리 14.4%, 1,600만 원 대출
• 868점, 우리금융캐피탈 주택보유자 대출: 금리 12.8%, 5,500만 원
• 896점, 롯데캐피탈: 금리 9.8%, 5,000만 원
• 959점, NH농협캐피탈: 금리 16.4%, 1,900만 원

➡️ 해석: 신용점수가 높을수록 우대금리 적용 폭이 크며, 동일 점수라도 금융사·상품마다 최고 5% 포인트 차이가 납니다.

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✅ 7. 대출 전략 요약

1. 신용점수 800점 이상이면 은행권 최저금리 노려보기
2. 핀테크 플랫폼으로 여러 상품을 한눈에 훑고, 가장 유리한 조건을 선택
3. 캐피탈사 선택 시 금리보다는 한도 및 심사 유연성 고려
4. 대환대출 기능 활용 → 기존 고금리 대출을 낮은 금리로 갈아탈 수 있음 (banksalad.com, loan.pay.naver.com, m.news.zum.com, byline.network)