매달 돈이 어디로 새는지 궁금하다면? 자산 현황표로 내 재정 한눈에 파악하기!

 

여러분은 한 달 동안 번 돈이 어디로 흘러가는지, 내 자산과 빚이 얼마나 되는지 정확히 알고 계신가요? 재테크의 첫걸음은 바로 ‘자산 현황표’를 만드는 것에서 시작합니다. 월급, 부수입, 지출, 대출 등 내 재정 상태를 체계적으로 정리하면 돈 관리가 훨씬 쉬워지고, 목표 달성을 위한 전략도 세울 수 있죠.

 

오늘은 실제 예시와 함께 자산 현황표 작성법, 그리고 엑셀, 가계부 앱, 마이데이터 서비스 등 다양한 도구 활용법까지 쉽고 명확하게 알려드릴게요.

 

1. 자산 현황표란? 왜 필요한가요?

자산 현황표는 내가 가진 모든 자산(현금, 예금, 투자, 부동산 등)과 부채(대출, 카드값, 미지급금 등)를 한눈에 정리한 표입니다. 이 표를 통해 내 순자산(자산-부채)을 바로 파악할 수 있고, 재정 목표를 세우거나 투자·저축 전략을 짜는 데 큰 도움이 됩니다.

 

2. 자산 현황표 작성 5단계

1. 자산 목록 작성:
   • 현금, 예금, 적금, 주식, 펀드, 연금, 부동산, 차량 등 모든 자산의 현재 가치를 기록합니다.
2. 부채 목록 작성:
   • 신용대출, 주택담보대출, 자동차 할부, 신용카드 미납액, 학자금대출 등 모든 빚을 빠짐없이 적어주세요.
3. 자산·부채 카테고리화:
   • 자산은 유동성(현금화 가능성)에 따라, 부채는 상환 기간별로 분류하면 관리가 쉬워집니다27.
4. 순자산 계산:
   • 총자산에서 총부채를 빼면 내 순자산이 나옵니다. 이 숫자가 플러스라면 자산이 빚보다 많은 상태, 마이너스라면 재정 점검이 필요합니다.
5. 정기적으로 업데이트:
   • 3~6개월마다 현황표를 갱신하며 재정 변화를 추적하세요.

3. 실제 예시로 보는 자산 현황표

 

구분금액(원)

현금	500,000
예금	5,000,000
적금	2,000,000
주식	3,500,000
연금저축	4,000,000
자동차	7,000,000
총자산	22,000,000
신용대출	2,000,000
자동차할부	1,500,000
카드미납액	300,000
총부채	3,800,000
순자산	18,200,000

 

 

4. 자산 현황표, 어떤 도구로 만들까?

• 엑셀(Excel):
  자유롭게 커스터마이즈가 가능하고, 직접 수식과 표를 만들 수 있어 초보자도 쉽게 시작할 수 있습니다. 하지만 수동 입력이 많고, 데이터가 많아질수록 관리가 번거로울 수 있습니다.
• 가계부 앱:
  자동으로 은행, 카드, 투자 계좌를 연동해 실시간으로 자산·부채 현황을 보여줍니다. 대표적으로 Mint, Empower, Monarch Money 등 다양한 앱이 있으며, 목표 설정, 소비 분석, 투자 추적 등 고급 기능도 제공합니다.
• 마이데이터 서비스:
  여러 금융기관의 자산·부채 정보를 한 번에 모아주는 서비스로, 한국에서도 다양한 앱(토스, 뱅크샐러드 등)이 지원합니다. 계좌 통합 조회, 소비 패턴 분석, 맞춤 금융상품 추천 등 개인화된 재정 관리가 가능합니다.

5. 내게 맞는 도구 선택 팁

• 단순한 자산 정리와 수동 입력이 익숙하다면 엑셀,
• 자동화와 실시간 현황, 다양한 분석을 원한다면 가계부 앱이나 마이데이터 서비스가 적합합니다.

마무리 TIP

자산 현황표는 재테크의 나침반입니다. 내 돈의 흐름을 정확히 파악하고, 목표에 맞는 전략을 세워보세요. 정기적으로 현황표를 업데이트하며 성장하는 내 재정을 직접 경험해보시길 바랍니다!

 

출처

1. https://theprudentspeculator.com/blog/articles/create-a-personal-budget-and-balance-sheet-free-template/
2. https://familybudgetexpert.com/personal-balance-sheet/
3. https://twopeas.com.au/choosing-between-excel-and-personal-finance-apps-for-budgeting/
4. https://www.nssfug.org/savings-digest/effective-planning-practical-tips-and-top-free-personal-finance-tools-for-2025/
5. https://www.phocassoftware.com/resources/blog/budgeting-software-vs-excel
6. https://www.kcmi.re.kr/en/publications/pub_detail_view?syear=2019&zcd=002001017&zno=1462&cno=5213
7. https://study.com/learn/lesson/personal-balance-sheet.html
8. https://www.rocketmoney.com/learn/personal-finance/personal-balance-sheet
9. https://www.netguru.com/blog/top-wealth-management-apps
10. https://www.stepchange.org/debt-info/income-and-expenditure-financial-statement.aspx
11. https://clickup.com/blog/personal-balance-sheet-templates/
12. https://www.score.org/resource/template/personal-financial-statement-template
13. https://www.youtube.com/watch?v=TKQp1vTyyB8
14. https://moldstud.com/articles/p-personal-finance-software-for-budgeting
15. https://tiller.com
16. https://www.moneysavingexpert.com/banking/budget-planning/
17. https://www.investopedia.com/articles/pf/08/evaluate-personal-financial-statement.asp
18. https://www.nerdwallet.com/article/finance/tracking-monthly-expenses
19. https://www.reddit.com/r/excel/comments/17vwfw6/so_now_that_im_getting_more_comfortable_with/
20. https://answers.microsoft.com/en-us/msoffice/forum/all/does-microsoft-or-excel-have-a-budget-accounting/d2f81df3-b4e2-476e-91ed-2af1788fa1d1